Ma fiscalité Du financement participatif pour lancer ma start-up : bonne ou mauvaise idée ?
Appelé également financement participatif, le Crowdfunding est une solution de financement qui permet au grand public (littéralement la foule) d’investir et soutenir sur le plan financier des projets entrepreneuriaux ou associatifs.
Le crowdfunding est un terme générique qui regroupe les trois formes de financement opéré par des particuliers tels que le prêt (Crowdlending), la prise de participation dans le capital (Crowdequity) ou le don.
Si vous êtes porteur d’un projet viable, prometteur et que vous comptez faire appel au Crowdfunding, quel qu’il soit pour financer votre projet, nous vous invitons à lire cet article et nous contacter pour obtenir davantage d’informations.
L’histoire du financement participatif
Le Crowdfunding n’a pas tout à fait attendu Internet pour exister…
En réalité, le don est régulièrement utilisé pour des causes humanitaires dans lesquelles les contributeurs investissent une somme d’argent, sans rien attendre en retour.
La construction des établissements religieux ou leur rénovation sont également financées par les dons faits à l’Eglise. C’est le cas par exemple de la Sagrada Familia à Barcelone, en Espagne. Plus surprenant encore le monument le plus célèbre des Etats Unis, la statue de la Liberté, a elle aussi été financée par les populations françaises et américaines à la fin du XIX -ème siècle.
Internet a toutefois boosté considérablement le financement communautaire par des particuliers. 2019 a notamment été une très belle année pour Crowdfunding qui a connu une augmentation de près de 56% par rapport à l’année précédente.
Internet a rendu l’investissement dans ces projets plus simple, plus rapide et plus vaste. Le financement participatif répond à un besoin pour les contributeurs d’humanisation de leur investissement : ils connaissent les projets dans lesquels ils investissent et peuvent suivre leur évolution.
Et pour le porteur de projet, quel est l’intérêt d’opter pour un financement participatif ?
Une audience large
Une campagne de Crowdfunding sur le web permet de toucher une audience large dans un temps donné assez court (90 jours maximum).
Un peu de bouche-à-oreille, de fortes actions de communication, une campagne bien ficelée et des objectifs cohérents, voici la potion magique nécessaire pour faire du Crowdfunding une stratégie de financement réussie pour votre projet.
La communication et les efforts engagés sur la présentation de votre campagne vous permettent de marquer votre présence sur les réseaux sociaux et de vous créer votre communauté, prête à vous suivre dans l’aventure.
Un lien social et une clientèle
Les avantages de votre campagne de financement ne se limitent pas à son impact pécunier. C’est un véritable lien social qu’il est possible de créer entre des personnes d’un même secteur d’activité.
Le contributeur d’un projet peut se positionner comme un mentor avec des conseils, un savoir particulier et un carnet d’adresses bien rempli pour développer son réseau.
Dans certains cas, la campagne permet de constituer une communauté de test qui, grâce à ses retours d’expérience, est en mesure de vous faire avancer sur la technique d’un produit, ses fonctionnalités ou son apparence afin de l’améliorer et vous permettre ainsi s’approcher au plus près des besoins des consommateurs.
Plus loin que le stade de test, une catégorie de Crowdfunding permet par ailleurs à l’entrepreneur de se constituer sa première clientèle. En effet, certains projets fonctionnent sur un système d’unités en prévente : si les commandes n’atteignent pas l’objectif fixé dans le temps imparti, alors le produit/service ne verra pas le jour. Cette méthode a pour avantage de contrôler les risques en connaissant à l’avance les frais engagés et les recettes récoltées.
Les 3 avantages majeurs du Crowdfunding
Un avantage économique
Le Crowdfunding est une solution alternative aux emprunts pour éviter les intérêts élevés et le manque de confiance de certaines banques, frileuses par la conjoncture économique actuelle.
A l’exception des entrepreneurs qui décident d’opter pour du Crowdlending (le prêt participatif) où les taux d’intérêt peuvent parfois se montrer aussi voire plus élevés que ceux proposés par les institutions financières…
Le financement participatif permet d’augmenter les fonds propres de sa structure sans avoir de garanties personnelles c’est-à-dire en préservant son patrimoine personnel : la responsabilité de l’entrepreneur est limitée.
Et si vous avez déjà fait appel à une banque pour le financement de votre projet à son lancement, le Crowdfunding est à envisager lorsque vous avez besoin de fonds pour développer votre activité sans impacter votre taux d’endettement.
Attention, les plateformes prélèvent une commission sur la somme récoltée. Si cette commission est différente selon les intermédiaires, elle oscille entre 5 et 13 %. Ce point sera abordé plus longuement dans la dernière partie de cet article.
Nos conseils pour trouver LA plateforme qu'il vous faut
Il existe un nombre important de plateformes sur Internet qui proposent d’héberger votre campagne. Elles ne sont pas toutes en concurrence.
En réalité, elles disposent d’atouts différents et ne correspondent pas toutes à vos besoins.
Afin de choisir au mieux la plateforme de Crowdfunding qui correspond à votre projet et vos attentes, voici quelques conseils :
Bien identifier ses besoins : don, prêt ou prise de participation
Comme nous l’avons évoqué dans l’introduction, le terme Crowdfunding englobe 3 types de financement.
- Le prêt participatif :
Dans le schéma classique, les banques prêtent une somme d’argent à des entreprises dans le but de financer le lancement ou le développement de l’activité. Dans le cas du Crowlending, les banques sont remplacées par des particuliers. Les taux d’intérêts varient selon les projets et les plateformes, de même que les modalités de versement.
- La prise de participation dans le capital :
De son anglicisme Crowdequity, cette méthode de financement consiste à investir dans un projet et recevoir proportionnellement à son apport des actions ou parts sociales de la structure.
- Le don :
Avec ou sans contrepartie, le don consiste à injecter de l’argent dans un projet sans espérer de retour financier de cet investissement. La contrepartie reste symbolique, pour la beauté du geste.
Faire appel à une communauté experte dans son domaine
Certaines plateformes sont génériques : elles hébergent toutes sortes de projets pour tous types de financement. D’autres sont spécialisées en fonction du secteur d’activité : social, environnemental, innovant, technologique, culturel etc.
Une plateforme spécialisée pour un projet particulier permet d’éveiller plus facilement l’intérêt des investisseurs qui ont déjà un attrait pour le domaine. Ces derniers pourront à ce titre vous apporter bien plus qu’un simple apport financier.
Evaluer les frais de commissions de la plateforme
Nous l’avons évoqué brièvement : les plateformes en ligne prennent une participation à votre levée de fonds. Celle-ci est plus ou moins élevée selon les intermédiaires mais il faut compter en moyenne 8 %. Certaines facturent également des frais juridiques de création et fermeture de dossier pouvant avoisiner les 3 500 € HT.
Il convient ainsi de vérifier les frais et les commissions de la plateforme que vous avez choisie pour éviter toute mauvaise surprise au moment de retirer vos fonds…
La BPI met à votre disposition un site informatif complet qui vous permet de filtrer parmi toutes les plateformes qui existent, celles qui sont les plus à même de correspondre à votre projet.
Pour toutes les étapes de création de votre structure et de son financement, Serenity Conseil vous accompagne. N’attendez pas pour contacter l’un de nos conseillers.
